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Directo a México es el servicio de envío de dinero de una cuenta de una institución financiera participante de Estados Unidos a una cuenta de cualquier banco de México.

El servicio es ideal para pagos recurrentes y que puedan ser programados. Entre los posibles usuarios se tienen:

  • Instituciones financieras en Estados Unidos que ya utilizan los servicios de compensación que realizan pagos a México.
  • Consumidores y empresas en Estados Unidos que tengan necesidad de enviar pagos a México a través de un sistema barato, eficiente y seguro.
  • Aquellas instituciones financieras que buscan obtener clientes entre la comunidad de origen mexicano que radica en Estados Unidos.
  • Pagos gubernamentales, préstamos, pensiones, rentas vitalicias, etc.

Información necesaria para que una institución financiera en los Estados Unidos pueda suscribirse a Directo a México.

¿Por qué suscribir su institución financiera a Directo a México?
¿Cómo funciona?
Recomendaciones para que el pago de tu cliente se reciba en México exitosamente
¿Cómo empezar?
Contacto de suscripción
Directorio de Bancos en México que operan en el SPEI
Información adicional



¿Por qué suscribir su institución financiera a Directo a México?

  • Participarías en el mercado creciente de envío de dinero de los Estados Unidos de América (EE.UU.A) a México. (En 2006, fueron enviados más de 60 millones de transferencias por un monto de más de 23,000 millones de USD)
  • Oportunidad de ofrecer servicios financieros a la creciente comunidad de origen mexicano en los EE.UU.A.
  • Directo a México no tiene monto máximo de envío; la institución financiera que origina el pago establece el monto límite del mismo.
Bajo costo
  • Cargo de 0.67 USD por orden de pago para las instituciones financieras de EE.UU.A.
  • Las instituciones financieras de EE.UU.A. determinan su propia comisión para los consumidores.
Fácil de operar
  • Utiliza la infraestructura FedACH y se aplican las reglas NACHA.
Acceso a todas las cuentas a la vista en pesos del sistema bancario en México.

Directo a México opera a través del SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), que es la columna vertebral de los sistemas de pagos en México:

  • SPEI es el sistema de liquidación en tiempo real desarrollado, administrado y regulado por el Banco de México, el Banco Central de México que procesa pagos por cualquier monto.
  • El banco receptor en México tiene que depositar el monto del pago en la cuenta del beneficiario dentro de los 10 minutos inmediatos a su recepción.
  • Cumple con los estándares internacionales más avanzados: “Principios Fundamentales para los Sistemas de Pagos Sistemáticamente Importantes (BIS, 2001)”.

Acceso electrónico directo a cualquier cuenta bancaria de cualquier banco en México:

  • Banjercito, Banamex, BBVA Bancomer, Santander, HSBC, Bajio, Ixe, Inbursa, Interacciones, Mifel, Scotiabank, Banregio, Invex, Bansi, Afirme, Banorte, Amex, Bamsa, Azteca, Bansefi, Ve por más, AUTOFIN, etc.

Se puede acceder a más de 40 millones de cuentas bancarias en México.

Facilidades para el beneficiario en México

Puede tener acceso a los fondos de su cuenta:

  • En un cajero automático (más de 38 mil en todo México)
  • A través de compras con su tarjeta de débito en terminales punto de venta de los comercios (más de 467 mil en territorio nacional)
  • En las sucursales de su banco. Recuerda que esta opción puede ser más cara para el beneficiario.

El originador de EE.UU.A. cubre las comisiones por envío.

Los bancos mexicanos no efectúan deducción alguna a los beneficiarios por recibir sus pagos por Directo a México.

  • Más pesos por cada dólar enviado.
  • La conversión de USD a pesos mexicanos se realiza con una de las tasas más competitivas para cada pago, independientemente del monto.
  • La tasa para el consumidor es de las mejores del mercado la tasa de mayoreo (FIX) menos un diferencial del 0.21%
Acceso a servicios adicionales:

Si lo solicitan, las instituciones financieras en EE.UU.A suscritas tienen acceso a la página web para la Preapertura de Cuentas (Beneficiary Account Registration), que permite la preapertura de cuenta a una institución participante de L@Red de la Gente.

Para promover el servicio, las instituciones financieras participantes tienen acceso al kit promocional sin costo de Directo a México:

  • Materiales en español dirigidos al consumidor mexicano.
  • Pósters en color
  • Folletos en color
  • Distintivos
  • Texto para anuncios por radio
  • Hoja de información sobre los tipos de cambio
  • Guía del consumidor (ideas de mercado y promocionales para las instituciones financieras).

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¿Cómo funciona?

El día que el originador realiza un pago en una institución financiera (USODFI) suscrita al servicio Directo a México, es considerado como Día “t”.

La USODFI reunirá todos los pagos que haya recibido en Día “t” y genera el archivo ACH de pagos, enviándolo a la Cámara de Compensación de los EE.UU.A. (FedACH) a las 01:15 CT (Día “t+1”). El FedACH concentra y envía (07:00 CT) los archivos al Operador de Enlace en México (RGO), en este caso, el Banco de México.

El RGO obtiene (07:30 CT) los archivos de abono; valida y obtiene las devoluciones inmediatas y parciales (devoluciones que el RGO detecta como inválidas antes del proceso de liquidación). A las 10:00 CT, el RGO envía al FedACH las devoluciones obtenidas.

El Banco de México publica el tipo de cambio para operaciones al mayoreo (FIX) a las 12:30 CT, por lo cual el RGO traduce los archivos ACH al formato nacional SPEI y aplicándoles el FIX menos un diferencial del 0.21%.

El RGO arma los paquetes de órdenes de pago por receptor en México (MRDFI o TELECOMM-TELÉGRAFOS) y envía los paquetes para su dispersión.

Los MRDFIs realizan la liquidación de las operaciones recibidas, y en caso de no aplicarse, tienen 10 minutos para realizar la devolución de la operación.

El RGO (17:00 CT) concentra todas las devoluciones en el formato nacional.

Al día siguiente hábil bancario (Día “t+2”), después de la publicación del FIX (12:30 CT) traduce los archivos de devolución al formato NACHA usando en la Cámara de Compensación en los EE.UU.A. y los mandan a Fed ACH.

USODFI: por sus siglas en ingles, United States Originating Depository Financial Institution
FedACH: por sus siglas en inglés, Federal Reserve Automated Clearing House
OGO: por sus siglas en inglés, Originating Gateway Operator (Federal Reserve Banks)
RGO: por sus siglas en inglés, Receiving Gateway Operator (Banco de México)
MRDFI: por sus siglas en inglés, Mexican Receiving Depository Financial Institution


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Recomendaciones para que el pago de tu cliente se reciba en México exitosamente

Asegura que tu cliente cuente con el nombre del banco del beneficiario en México.

Certifica que la CLABE del beneficiario en México sea de 18 dígitos. El cliente puede obtenerla del estado de cuenta mensual. ¿Qué es la CLABE?

  • Hint: El número ABM (Asociación de Bancos de México) del banco del beneficiario es el mismo que las tres primeras posiciones de la CLABE.

El cliente puede utilizar el número de tarjeta de débito (16 dígitos). Dado que este número cambia cuando la tarjeta expira o se extravía, es mucho más recomendable utilizar la CLABE.

Si tú o tu cliente contactan directamente al banco en México, debes mencionarle que necesita la CLABE para realizar un envío de una transferencia interbancaria por SPEI.

Confirma con tu cliente que la cuenta de su beneficiario en México sea una cuenta en pesos vigente.

Debe incluirse en la orden de pago el nombre del beneficiario.


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¿Cómo empezar?

Aprende cómo suscribirte a Directo a México consultando:
“Guide to a Successful FedACH International® Launch”
en la página de internet:
http://www.frbservices.org/files/servicesetup/fedach/pdf/FedACH-IntGuideSuccessLaunch.pdf

Conoce las especificaciones técnicas para participar en Directo a México en:
“Fed Global ACH Payments Service Origination Manual”
en la página de internet:
http://www.frbservices.org/files/serviceofferings/pdf/fedach_global_service_orig_manual.pdf

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